De acordo com um estudo econômico recente realizado pela Social Science Research Network (SSRN) com o tema “Aperto monetário e fragilidade dos bancos dos EUA em 2023: perdas de marcação a mercado e corridas de depositantes sem seguro?” quase 190 bancos dos Estados Unidos da América correm risco potencial de falência.
A queda do Silicon Valley Bank (SVB) resultou de uma infeliz combinação de perdas, alavancagem sem seguro e uma extensa carteira de empréstimos. No entanto, isso funcionou como um forte lembrete da fragilidade do sistema financeiro tradicional e destacou a vulnerabilidade que muitos bancos americanos estão enfrentando no momento. De acordo com o estudo mesmo que metade dos depositantes sem seguro opte por sacar seus fundos, quase 190 bancos americanos correm o risco de entrar em colapso, com cerca de US$ 300 bilhões em depósitos segurados potencialmente em risco.
O estudo que analisou a exposição dos ativos dos bancos norte-americanos a uma recente subida das taxas de juro com implicações para a estabilidade financeira, revelou que o valor de mercado dos ativos do sistema bancário dos EUA é US$ 2 trilhões menor do que o sugerido pelo valor contábil dos ativos contabilizados para carteiras de empréstimos mantidas até o vencimento. Os ativos bancários marcados a mercado caíram em média 10% em todos os bancos, com o 5º percentil inferior experimentando um declínio de 20%.
De acordo com a pesquisa, 10% dos bancos dos EUA têm perdas não reconhecidas maiores do que as do falido SVB. O SVB também não foi o pior banco capitalizado, com 10% dos bancos tendo uma capitalização menor que o SVB. Por outro lado, o SVB tinha uma parcela desproporcional de financiamento não segurado: apenas 1% dos bancos tinham maior alavancagem não segurada.
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