Se você já usou uma bolsa de criptomoedas ou comprou um NFT , é provável que tenha realizado uma verificação de conhecimento do seu cliente (KYC) para verificar sua identidade. As verificações KYC são uma parte fundamental da infraestrutura do sistema financeiro global e permitem que as empresas de criptomoedas permaneçam em conformidade com os regulamentos de combate à lavagem de dinheiro (AML).
Para os estados e reguladores, os requisitos KYC são uma ferramenta vital para evitar que as criptomoedas sejam usadas para crimes como tráfico de pessoas, lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
Para muitos defensores das criptomoedas, no entanto, a ideia de entidades centralizadas supervisionarem as transações de criptomoedas vai contra os princípios fundadores do espaço.
Uma coisa é certa: as políticas KYC e AML fazem parte do sistema financeiro global que não irá desaparecer tão cedo, e as bolsas de criptomoedas não são exceção.
O que são KYC e AML e por que existem?
Os procedimentos Conheça seu Cliente (KYC) identificam e confirmam que um cliente é quem diz ser. É um processo de várias etapas projetado para evitar a criação e uso fraudulento de contas.
O KYC visa compreender a natureza das atividades dos clientes, qualificar se a sua fonte de fundos é legítima e avaliar os riscos de lavagem de dinheiro associados a eles.
As políticas de conhecer o seu cliente nos Estados Unidos foram introduzidas pela primeira vez na década de 1990 para combater a lavagem de dinheiro. O KYC pode variar desde a exigência de um nome e endereço de e-mail até um endereço e identificação com foto.
Os defensores das políticas KYC enfatizam a necessidade de proteger os consumidores contra roubo de identidade e combater a lavagem de dinheiro e a fraude.
As políticas de combate à lavagem de dinheiro (AML) são muito mais antigas, datando da Lei de Sigilo Bancário de 1970. As políticas de AML são projetadas para dissuadir e impedir que criminosos usem os serviços de um banco ou bolsa para lavar dinheiro ou criptomoeda.
Quando o Departamento do Tesouro dos EUA adicionou o serviço de mistura de moedas Tornado Cash à sua lista de sanções em agosto de 2022, a agência citou a sua utilização em lavagem de dinheiro e crimes cibernéticos.
A Lei do Sigilo Bancário exige que as empresas mantenham registos e apresentem relatórios que as agências de aplicação da lei possam utilizar para identificar, detectar e processar o branqueamento de capitais por parte de organizações criminosas, terroristas e pessoas que procuram evitar o pagamento de impostos.
KYC e criptomoeda
As bolsas/exchanges de criptomoedas são uma parte significativa do ecossistema cripto. Assim como um banco ou uma bolsa de valores, embora ainda não totalmente regulamentados, as bolsas sediadas nos EUA, como Coinbase , Binance.US, Gemini e Kraken , usam a “Verificação de Identidade” para cumprir os regulamentos KYC.
“Como uma empresa de serviços financeiros regulamentada, a Coinbase é obrigada a identificar os usuários em nossa plataforma. De acordo com os termos do usuário da Coinbase, exigimos que todos os clientes verifiquem sua identidade para continuar a usar o nosso serviço”, diz o site da exchange.
Qualquer cliente que se inscreva em uma bolsa deve fornecer informações básicas para começar. Essas informações normalmente são nome, endereço de e-mail e data de nascimento. Para fazer pleno uso da exchange, por exemplo, para comprar, vender ou negociar mais do que uma quantidade simbólica de criptomoeda, o cliente deve fornecer informações adicionais, incluindo identificação emitida pelo governo e uma digitalização facial.
Embora os objetivos do KYC e do AML possam ser proteger os consumidores e o sistema financeiro, muitos defensores da privacidade e das criptomoedas veem as políticas de conhecimento do seu cliente (KYC) como uma invasão de privacidade que cria honeypots para cibercriminosos e ladrões de identidade.
Outro problema é quando uma empresa de criptomoedas pede proteção contra falência e seus documentos se tornam públicos como registros judiciais.
Quando a plataforma de empréstimo de criptomoedas Celsius entrou com pedido de concordata, Capítulo 11, em 11 de julho de 2022, suas informações de usuário e conta foram fornecidas aos funcionários do tribunal de falências. Quando esses dados foram divulgados publicamente, tornou-se possível vincular as identidades dos indivíduos às suas atividades na rede e, por extensão, a todas as transações feitas na blockchain. Um site, ” Celsius Networth “, até permitiu que os visitantes digitassem nomes em uma barra de pesquisa e vissem onde eles se classificavam em um “tabela de classificação” dos maiores perdedores do desastre Celsius.
KYC e Web3
Para muitos, a ameaça de doxxing, revelando a identidade e localização de uma pessoa, é uma preocupação genuína. Alguns propuseram uma versão mais recente e mais amigável do KYC para Web3, construída em torno da reputação, juntamente com um processo limitado de verificação de identidade.
Lançada em 2015, a Civic, com sede em São Francisco, fez da identidade online o seu foco para a Web3, oferecendo soluções empresariais e de consumo.
“A verificação de exclusividade é uma parte do conjunto de produtos que temos para empresas, chamado Civic Pass ”, disse JP Bedoya, diretor de produtos da Civic.
Junto com o Civic Pass, a empresa também lançou o Civic.me, uma plataforma que permite aos usuários gerenciar sua identidade online, NFTs, endereços de carteira e reputação em um só lugar no blockchain.
Outros projetos que buscam fornecer serviços Web3 KYC incluem Polygon com Polygon ID , Astra Protocol e Parallel Markets , cada um dos quais visa fornecer um processo contínuo de identificação e conformidade do cliente.
O KYC continua a ser um assunto delicado, especialmente numa indústria construída sobre os princípios fundadores da privacidade e das transações sem permissão. Mas com os governos cada vez mais interessados ??nas atividades criptos e Web3, e o sistema financeiro legado tornando-se cada vez mais integrado ao mundo das criptomoedas; KYC veio para ficar. Pelo menos os desenvolvedores podem tornar isso o mais simples possível.
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